Comprendre avant d’engager ses fonds
SWHIF réalise des vérifications et un suivi raisonnables, mais le financement participatif demeure une activité comportant des risques économiques et financiers importants.
Objet de l’avertissement
La plateforme Sily White Financement Participatif (SWHIF) est une plateforme numérique de mise en relation destinée au financement participatif (crowdfunding) de projets portés par :
- Des PME/PMI
- Des entreprises
- Des startups
- Des ONG
- Des particuliers
- Certaines institutions publiques ou projets d’intérêt général en République de Guinée
Les projets proposés sont soumis à des risques variés. Leur réussite ou leur échec dépend de plusieurs facteurs d’ordre endogène ou exogène. Les risques endogènes peuvent être d’origine juridique, technique, financière ou opérationnelle. Les risques exogènes peuvent être d’origine naturelle, macroéconomique ou législative.
L’audit et la sélection préalables à la levée de fonds, ainsi que le suivi après celle-ci, visent à limiter la prise de risque pour les investisseurs et à proposer des pistes d’amélioration aux porteurs de projets, mais le risque zéro n’existe pas.
Avant tout investissement, vous pouvez vous informer à l’aide des documents fournis sur chaque projet afin de prendre une décision éclairée, en fonction de vos objectifs, de votre expérience en tant qu’investisseur et de vos ressources.
- Les obligations
- Les actions
- Les dons
- D’autres mécanismes de financement participatif autorisés
Principes généraux du financement participatif
Le financement participatif permet à plusieurs personnes de contribuer au financement d’un projet via une plateforme numérique.
- Soutenir l’innovation
- Accompagner les PME/PMI
- Financer des projets sociaux ou communautaires
- Favoriser la création d’emplois
- Participer au développement économique
- Démocratiser l’accès à l’investissement
Cependant, tout investissement ou contribution financière comporte des risques. Aucun rendement, bénéfice ou remboursement n’est garanti.
Avantages et risques liés aux obligations
Une obligation est un titre de dette par lequel un investisseur prête de l’argent à un porteur de projet ou à une structure financée pour une durée déterminée, en échange d’intérêts.
Avantages des obligations
- Revenus réguliers : l’investisseur peut recevoir des intérêts périodiques selon les conditions prévues.
- Visibilité sur les remboursements : la durée de l’obligation, le taux d’intérêt et l’échéancier de paiement sont généralement définis à l’avance.
- Rendement potentiellement attractif par rapport à certains placements bancaires classiques.
- Participation directe au financement d’entreprises, d’infrastructures, de projets sociaux, publics ou communautaires.
Risques liés aux obligations
- Risque de défaut de paiement des intérêts ou du capital.
- Risque d’insolvabilité de l’entreprise ou de la structure financée.
- Risque de faillite pouvant entraîner une perte partielle ou totale de l’investissement.
- Risque de liquidité en cas de difficulté à revendre l’obligation avant l’échéance.
- Risque économique et politique pouvant affecter la rentabilité du projet et les remboursements.
Avantages et risques liés aux actions
Une action représente une part de propriété dans une entreprise ou un projet. L’investisseur devient partiellement propriétaire de la structure financée.
Avantages des actions
- Potentiel de forte rentabilité si l’entreprise se développe et si la valeur des actions augmente.
- Possibilité de recevoir une part des bénéfices distribués sous forme de dividendes.
- Participation à la croissance de l’entreprise, à l’innovation, à la création d’emplois et au développement économique.
- Droit éventuel de vote, d’information ou de participation aux décisions importantes selon les conditions prévues.
Risques liés aux actions
- Risque élevé de perte du capital, la valeur des actions pouvant fortement baisser ou devenir nulle.
- Absence possible de dividendes si l’entreprise ne distribue pas de bénéfices.
- Risque de faillite : en cas de liquidation, les créanciers sont souvent remboursés avant les actionnaires.
- Risque de dilution en cas de nouvelles émissions d’actions.
- Risque de gouvernance lié aux décisions des dirigeants ou des actionnaires majoritaires.
Avantages et risques liés aux dons
Le don participatif consiste à soutenir volontairement un projet sans attendre obligatoirement un retour financier. Les dons peuvent financer des projets sociaux, humanitaires, communautaires, culturels, éducatifs, environnementaux ou solidaires.
Avantages des dons
- Impact social positif à travers l’amélioration des conditions de vie, la solidarité, l’aide aux communautés ou le développement local.
- Soutien à des causes utiles, à des ONG, à des associations, à des particuliers en difficulté ou à des projets d’intérêt public.
- Participation citoyenne et mobilisation collective autour d’un projet.
- Satisfaction morale et sociale de contribuer à une cause jugée importante ou utile.
Risques liés aux dons
- Risque de mauvaise gestion ou d’utilisation insuffisante des fonds collectés.
- Risque de retard, de modification ou d’abandon du projet financé.
- Risque de fraude ou d’informations inexactes malgré les vérifications effectuées.
Risques généraux liés aux projets financés
Tous les projets financés via la plateforme peuvent être exposés à des événements susceptibles de réduire leur rentabilité, leurs performances ou leur capacité de remboursement.
- Difficultés techniques
- Retards
- Dépassements de coûts
- Problèmes administratifs
- Litiges
- Fluctuations économiques
- Catastrophes naturelles
- Risques sécuritaires
- Changements réglementaires
Responsabilité de l’investisseur
Chaque investisseur ou contributeur demeure seul responsable de ses décisions financières, de l’analyse des projets, des montants investis et des risques acceptés.
- Analyser attentivement chaque projet et les documents associés.
- Évaluer sa capacité financière avant toute participation.
- Comprendre les risques liés aux mécanismes proposés.
- Ne jamais investir des fonds essentiels à sa stabilité personnelle ou professionnelle.
- Diversifier ses investissements lorsque son profil et ses objectifs le permettent.
- Consulter des conseillers spécialisés si nécessaire.
Absence de garantie absolue et acceptation des risques
SWHIF agit principalement comme intermédiaire de mise en relation. En conséquence, SWHIF ne garantit pas :
- La réussite des projets
- La rentabilité des investissements
- Le remboursement des fonds
- Le paiement des intérêts
- La distribution de dividendes
En utilisant la plateforme SWHIF et en participant à une opération de financement participatif, l’utilisateur reconnaît avoir pris connaissance du présent avertissement, comprendre les avantages et les risques associés, accepter les risques de perte financière et agir sous sa propre responsabilité.
La plateforme Sily White Financement Participatif (SWHIF), développée et exploitée par FODECARIAH BALIMANAH SERVICES SARL (FOB SERVICES SARL), met en œuvre des procédures raisonnables de contrôle, de vérification et de sécurisation des opérations. Toutefois, les investisseurs et contributeurs sont invités à n’investir que des montants qu’ils sont prêts à perdre partiellement ou totalement.